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一对年长夫妇正在使用平板电脑;图片使用于汇丰新加坡退休页面。

退休

确保退休后可以继续您的理想生活。想将退休生活纳入您的长远财富规划,可以参考以下建议

您退休之后想过怎样的生活?想环游世界饱览各地美景?或者参加课程学习新技能?您有没有想过及早还清房贷,不用再担心每月还款?

 

无论您有什么打算,您都一定希望退休后能够与家人一起安度银发岁月,而长远财富规划可帮助您实现这个目标。

 

以下是为退休生活制定长远财富规划的5个关键步骤:

充满自信的亚裔事业女性。

1.决定何时退休

首先您需要想清楚自己何时退休。是55岁、60岁还是65岁?您想提前享受退休生活?还是您的工作有规定退休年龄?您的退休财富规划将以此为基础,在您决定如何投资或理财时,请您务必考虑以上几点。

请紧记:

退休规划最重要的一点就是要确定现在到您退休还有多长时间。这不仅会影响您选择的投资产品,同时也会影响您的投资方式。

2.估计退休后的支出

除了预计退休之前还有多长时间储蓄之外,您还需要定下储蓄目标。

您应该仔细考虑退休后的开支预算。您会有哪些方面的支出?您会如何分配预算?

您还需要清楚了解您目前的财务状况,以及未来可能面对的转变。

以下这些重点可以帮助您规划预算,让您在退休之后继续理想生活:

  • 您目前有多少支出
  • 您已拥有或想拥有哪些退休工具
  • 您当前的健康状况和保险计划
  • 您过去的家庭状况
  • 您目前或未来的资产

这5点有助您了解自己的财务状况,并找出您当前和退休后的需求。

一位女士正在休息。
夫妇一起使用笔记本电脑。

3.评估您的投资回报

决定何时退休以及您在银发岁月的支出后,下一步您需要评估目前的投资和财务状况。

具体而言,您应该考虑两大因素:

1. 您的退休投资组合

您为退休生活作出哪些投资或储蓄准备?这个投资组合将成为您长远财富规划的重要部分,因此请务必清楚了解您的投资组合。

2. 您的税后回报率

您应该知道,大多数退休收益都需要纳税,当中包括您的投资收益。

因此,确定税后投资回报率有助您的投资规划。了解这一点有助您评估目前的投资是否足以满足您退休后的需要,或者您是否需要调整投资组合。

4.了解您的风险承受能力

决定在退休投资组合中包括哪些产品,或者考虑是否要改变投资组合之前,首先您需要了解自己的风险偏好。

风险承受能力因人而异,也没有标准的公式可以遵循,因此进行评估也会相当困难。但是通过思考您希望何时退休,离开工作岗位之后需要多少资金维持您想过的生活,以及评估退休投资组合的回报等,都可以帮助您更了解自己的风险取向。而且了解您的风险承受能力也有助您的长远财富规划。

使用笔记本电脑的男士。
木屋模型和眼镜。

5.评估您现有的资产

最后,请花一点时间评估您现有的资产。您拥有哪些资产?您名下的物业已经还清贷款了吗?您可以套现哪些股票,为其他投资提供资金?您的储蓄账户状况如何?您有购买保险或年金配套以维持日后的现金流吗?以上全部都会计入您的退休投资组合,并影响您的长远财富规划,因此您不应遗漏任何一项。

您需要考虑的常见因素包括:

  • 保险计划
  • 新加坡和全球各地的资产
  • 养老基金
  • 信托或长线投资
  • 家族财产

为您的退休生活做好规划

我们提供多种实用的工具,帮助您计算实现退休目标所需的资金。

汇丰的退休产品及服务

我们准备了一系列退休产品和服务,为您规划退休后的财务保障,继续维持您的理想生活。

您可以考虑以下的退休方案:

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