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债务整合计划(DCP)常见问题

一般问题

什么是债务整合计划(DCP)?

债务整合(DC)是一项债务再融资计划,客户可以选择参与计划的单一金融机构,将他们在不同金融机构的无担保信贷(如信用卡和某些类型的无担保信贷)进行整合。DCP不适用於某些类别的无担保信贷,例如联名账户贷款、整修贷款、教育贷款、医疗贷款和/或商业机构或具有商业目的之贷款。

有哪些银行参与计划?

所有提供无担保信贷和/或信用卡服务的金融机构均为参与机构。目前共有14家参与机构(可能有所变更):

  1. American Express International, Inc.
  2. Australia and New Zealand Banking Group Limited
  3. Bank of China Limited Singapore
  4. CIMB Bank Berhad
  5. Citibank Singapore Limited
  6. DBS Bank Ltd
  7. Diners Club Singapore Pte Ltd
  8. HSBC Bank (Singapore) Limited
  9. Industrial and Commercial Bank of China Limited
  10. Standard Chartered Bank (Singapore) Limited
  11. Malayan Banking Berhad
  12. Oversea-Chinese Banking Corporation Limited
  13. RHB Bank Berhad
  14. United Overseas Bank Limited

此计划可能会不定期新增或替代参与的金融机构。

我可否只整合部分未偿还贷款余额?

不可以,您必须将所有未偿还贷款交由单一参与金融机构进行DCP,之后才能通过单一金融机构偿还全部贷款余额。

申请资格

怎样才符合DCP的资格?

您必须满足下列条件才符合申请DCP的资格:

  • 新加坡公民或永久居民;
  • 年收入:受薪工作者年收入达新币30,000元119,999元,自雇人士或佣金制工作者年收入达新币40,000元
    119,999元;以及
  • 您在新加坡金融机构所有信用卡和无担保信贷的计息无担保债务总额超过月收入的12倍。

我目前已参加偿债援助计划(Repayment Assistance Scheme)。我是否符合DCP的资格?

是的,您仍然符合资格。偿债援助计划 (RAS)的未偿还余额会在DCP获批后转入新计划,受DCP条款和条件约束,并采用新的DCP利率。

申请方法

如何申请DCP?

您可以向上述14家DCP参与金融机构之一申请DCP。申请人只能向单一参与计划的新加坡金融机构申请一次,因为每名申请人只能参加一个DCP计划。

我是否需要向所有参与金融机构提出申请?

不需要,您只需向一家参与计划的金融机构提出申请。我们建议您先比较各参与金融机构的条款和条件,然后再向您选择的金融机构递交申请。

即使我不是参与金融机构的客户也可以向该机构申请DCP吗?

可以,此计划与申请新的无担保信贷或信用卡没有区别。

申请需要提供哪些文件?

申请时请提交以下文件:

  • 新加坡国民身份证(NRIC)正反面复印件;以及
  • 最新的征信系统报告1;以及
  • 最新的收入证明文件(请参阅申请表了解可接受的收入证明文件);以及
  • 最新的信用卡及无担保信贷账单(实体账单或电子档案);以及
  • 证明无担保信贷分期付款计划仍有未偿还余额的确认书(如有)。
  • 原有债务整合银行的结算通知书(仅适用於申请DCP再融资)

 

1您可以在www.creditbureau.com.sg获取您最新的征信系统报告。 

如果有些交易没有反映在我的账单中,该怎么办?

我们建议您在申请DCP时出示相关交易文件。

DCP是否可以整合我现有的整修贷款、教育贷款及联名账户的未偿还贷款?

不可以,DCP不适用於整修贷款、教育贷款、医疗贷款、商业机构或具有商业目的之贷款和/或联名账户贷款的未偿还债务。

考虑到此类贷款出于特定目的或需求,新加坡金融管理局(MAS)豁免此类贷款计入整个行业和各金融机构的借贷限制。 

如果您希望联名账户贷款的未偿还款项亦包含在DCP,可以在申请DCP之前先将联名账户转为常规(个人)账户。请注意,如果您的DCP申请遭到拒绝,相关金融机构可能无法将您的账户恢复为联名账户。

金融机构需要多长时间处理我的DCP申请?

申请汇丰债务整合计划,递交DCP申请表及所有证明文件后,处理需时约两个星期。

贷款额

DCP的贷款总额是多少?

如果您是首次申请DCP,贷款总额将相当于未偿还本金总额,包括账单账户所累积的利息、所有服务费和/或其他收费,以及附加于DCP贷款总额之上的5%预备金。

如果获批的DCP贷款额不足以全额偿还您现有无担保信贷的未偿还余额,您仍须直接向相关金融机构清还贷款余额。

为什么DCP贷款需要在总额之外附加5%贷款额?

这笔款项于从支付从DCP获批到金融机构发放DCP贷款期间所产生的任何附带费用(例如支付利息及服务费用)。

我可以选择放弃该5%的预备金吗?

首次获批的DCP贷款预备金固定为5%。该款项可作为计划的缓冲,以支付从DCP获批到DCP贷款金额发放予金融机构期间可能产生的任何额外费用。相关金融机构会将5%预备金的余额计入您的信贷额度/退还给您。

不过该5%预备金并不适用于之后再资申请的DCP再融资。

我可否要求将DCP贷款存入我指定的储蓄或往来账户?

不可以,DCP全额款项将直接存入持有您的未偿还无担保信贷的相关金融机构。

还款期限

最长还款期限是多少?我能否申请最长期限?

汇丰债务整合计划的最长年期为10年,您可以自行选择还款年期,最终结果以汇丰审批作准。

循环贷款额度

为什么我会获得循环贷款额度?

我们将自动提供循环贷款额度,让您使用更便利的支付模式管理日常开支。

我是否必须开立循环贷款?

我们将循环贷款和DCP计划绑定为单一产品,如果您没有需要,也可以选择不使用循环贷款额度。

循环贷款会否收取附加费用?我需要为此支付服务费或年费吗?

汇丰债务整合计划通过汇丰Visa Platinum信用卡为您提供循环贷款额度。只要汇丰Visa Platinum信用卡用于债务整合计划下的循环贷款,则可豁免年费。汇丰Visa Platinum信用卡的其他服务费用仍然适用。

我可否申请调低循环贷款额度?

不可以,该额度固定为您月收入的一倍。不过,您可以选择只使用部分额度。

在紧急情况下,我能否要求暂时增加循环贷款额度?

不可以,它固定为您月收入的一倍。

如果我的收入增加,是否可以申请永久增加与DCP绑定的循环贷款额度?

可以,但您需要提交新的收入证明文件。

我可以取消循环贷款额度吗?

不可以,此服务与债务整合贷款账户绑定。

我最快可以在何时获得循环贷款额度?

按照汇丰债务整合计划,您将在DCP获批后的一周内获得循环贷款额度。

提前还款

如果我有可动用的资金,是否可以随时清还DCP余额?

是的。不过请注意,您将需要支付相当于还款金额5%的提前还款费用。

再融资

我是否可以寻求另一参与融资机构为我的DCP贷款再融资?

可以,但再融资与上一个DCP获批日期必须相距最少三个月,并缴纳相当于还款金额5%的提前还款费用。

如果我寻求其他金融机构为我的DCP贷款再融资,适用的计划取消费用是否可以合并到新的DCP贷款?

不可以。DCP计划的目的是帮助客户偿还债务。DCP客户必须承担在再融资过程中产生的取消费或其他服务费,未偿还的DCP贷款额不会增加。

我的DCP再融资贷款额是多少?

在提交再融资申请之前,您必须获得现有债务整合银行的结算通知,该通知将显示直到通知日期您的实际未偿还本金和应计利息。通知上列明的未偿还本金就是您的再融资贷款额。

您必须向您现有的债务整合融资机构支付所有服务费/利息,包括但不限于所有累计利息和提前取消/还款服务费。

注意:为避免产生逾期费用,在新的债务整合银行批准并发放再融资贷款之前,我们建议您继续按月还款。

现有无担保信贷

我是否可以在申请的DCP未获得批准前继续使用现有的无担保信贷?

不可以,借款人决定参加DCP计划后将无法继续使用现有的无担保信贷(自2017年7月1日起包括联名无担保信贷)。

即使获批的DCP贷款额不足以全额偿还您现有无担保信贷余额,您仍须负责支付按照DCP条款和条件所产生的任何额外费用/服务费/超额未偿还贷款。您仍需继续履行相关无担保信贷的还款义务。

DCP申请获得批准之后,我还可以继续使用我的无担保信贷吗?

不可以,一旦您的DCP申请获得批准,您的所有无担保信贷(自2017年7月1日起包括联名无担保信贷)将被取消或暂停。不过,您仍可以使用循环贷款额度。

已提交DCP申请但未获得批准之前,我是否需要继续向现有贷款金融机构偿还我的无担保信贷?

是的,在DCP申请获得批准之前,您应继续履行偿还相关金融机构现有无担保信贷的责任,并受相关贷款的条款和条件的约束。

在您的DCP获得批准后,您必须按DCP每月还款额向您的债务整合金融机构还款。如果5%的DC预备金不足以覆盖您的所有未偿还债务,您还须向相关金融机构偿还超额的未偿还贷款。

我是否需要终止在指定账户上的定期/GIRO(一般银行循环订单)转账安排?

是的,一旦DCP计划获得批准,您必须终止所有与现有无担保信贷相关的定期/GIRO转帐安排。您还需要向收款方作出替代付款安排。

如果DCP贷款不足以偿还我的现有贷款,将如何处理?

您仍然须向金融机构偿还超出获批DCP贷款额的未偿还贷款。您仍需继续履行相关无担保信贷的还款义务。

如果我参加了DCP计划,但未能偿还现有贷款的超额/不足部分,将如何处理?

如果您的现有贷款构成违约,有关金融机构将依照常规收款/补救程序处理。

我是否需要通知金融机构关闭我的账户?

不需要,DCP贷款获批后,您选择的DCP参与金融机构将替您向现有金融机构还清所有未偿还贷款,并通知他们冻结账户。

申请新的无担保信贷

我什么时候可以开始申请新的无担保信贷?

在下列情况您可以申请新的无担保信贷:

  • 您在所有金融机构的BTI总额降至或低于您月收入的8倍时,可向另一金融机构(非DCP金融机构)申请无担保信贷;或
  • 您在所有金融机构的BTI总额降至或低于您月收入的4倍时,可向DCP金融机构申请无担保信贷。

注:BTI = 累计有息无担保信贷余额 ÷ 月收入

征信系统报告

使用DCP会让我的征信系统记录会受到怎样的影响?

征信系统会使用“债务整合”产品代码更新您的记录,因为DCP被视为一种无担保信贷产品。

注意:为确保您的其他账户不会出现逾期记录,我们建议您在DCP获批前继续按每月最低还款额还款,并确保已清还超出DCP贷款额的未偿还贷款(如有)。

DCP账户会在我的征信系统报告中保留多长时间?

跟其他产品一样,DCP结束后信用信息会在征信系统报告中保留3年时间。

什么是债务整合注册系统?

这是一个中央注册系统,可以协助金融机构确保客户在任何时候都只有一个使用中的债务整合账户。通过注册可以防止借款人在多家金融机构参加多个DCP计划。