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单位信托基金常见问题

常见问题

一般问题

什么是单位信托基金?

单位信托基金(又称共同基金)是一种中长期的投资工具,对一些投资者极具吸引力。因为它让投资者有机会以较少的资金,分散投资于全球各大证券、债券、货币和商品市场。如果投资单位信托基金或基金,您的资金将与其他投资者的资金集合,并根据基金既定的投资目标和投资方式,投资于某个资产组合,这些投资称为投资组合。

单位信托基金是一种采用信托结构的基金,但并非所有基金都使用信托结构。在新加坡,向零售投资者发行的境内和境外基金,均被视为集体投资计划接受监管。而单位信托基金或基金,则由基金经理管理。

单位信托基金是否适合我?

并不是每个人都适合基金投资,例如,如果您是以下任何一类人,基金投资可能不适合您:

  • 希望获得更高的潜在收益,但没准备好应对收益浮动,包括面对较高的资金损失风险。
  • 不理解收益的计算方式,或者不清楚可能会影响收益的因素和情况;不理解基金的投资目标、策略或方法
  • 不理解与基金有关的风险。一些基金会使用金融衍生工具来对冲风险和/或提高收益。投资者应注意与使用金融衍生工具有关的风险,包括金融衍生工具的提供方(或对手方)违约的风险。
  • 不准备以较长时间锁定资金。由于基金表现受市场升跌影响,若投资者的投资期限够长,可能更能减低市场下跌的影响。因此,您应持有充足的金融资源,确保您在临时需要资金时,不会被迫在市场下跌时赎回基金。如果您要在短期内将投资变现,来满足特定目的,一些基金可能不适合您。
  • 不熟悉基金经理和基金的往绩。

为什么要投资单位信托基金?

  • 分散风险:您可以通过多元化的投资组合,分散投资。这通常比投资单只股票更安全,但当然,不同基金的风险和收益也可能差异较大。
  • 分摊成本:当一只基金集合大量投资者的资金时,可以分摊运营成本和佣金,从而让单个投资者支付更低的费用。
  • 专业管理:基金经理以研究和管理投资为业,但一般人要深入了解全球市场则极为困难。而投资单位信托基金,您就可以使用他们的专业服务,协助您投资。
  • 门槛较低:一般情况而言,最低投资金额可低至新币1000元。
  • 资金灵活:您可以在任何交易日买卖单位信托基金(基金相关的国家和地区公众节假日除外), 而且毋须将资金锁定一段特定时期。部分单位信托基金会与各大证券交易所上市的股指期权挂钩,有时也会与外汇期权挂钩。相对较多元化的基金而言,这类产品的风险可能会稍高,但可能会带来较高的收益。
  • 涉足全球市场:可以投资于个人难以涉足的海外市场。

开始投资前,我应注意什么?

  • 确定您的风险承受水平:一般而言,收益越高,风险越大。换言之,投资可能会面临出现较大损失的风险。
  • 确保您理解收益的计算方式:如果您不了解可能影响收益的因素和情况,或者不理解单位信托基金的目标,单位信托基金可能不适合您。
  • 确保您理解相关风险:一些单位信托基金会使用金融衍生工具来对冲风险或提高收益。如果是这样的话,您应彻底了解使用金融衍生工具的风险,包括衍生工具提供方(或对手方)违约的风险。
  • 熟悉基金经理和基金的往绩。

如何投资单位信托基金?

  1. 如果您已经拥有单位信托基金投资账户,并已注册汇丰网上银行:
    1. 您可以通过汇丰网上银行的财富概览,随时下单。 请注意,交易截止时间为每天下午3时半。
    2. 在非交易日的任何时间下达的指示将在下一交易日处理。
  2. 如果您已经拥有单位信托基金投资账户,但还没有注册汇丰网上银行:
    1. 点击此处,参阅汇丰网上银行常见问题。
  3. 如果您还没有单位信托基金投资账户:
    1. 请前往我们的分支行联系您的客户经理;或者
    2. 在此处提交在线咨询。

我可以如何投资单位信托基金?

  • 单次投资:单次投资基金,及时把握市场优势。
  • 定期储蓄计划:每月定期投资小额资金至选定的基金,来减低市场波动的影响,这个投资策略也称“平均成本投资法”。
  • 公积金投资计划:以公积金账户的存款,投资选定基金。

投资单位信托基金,要先满足哪些条件?

您应满足下列条件:

  • 持有活跃的汇丰投资账户
  • 持有活跃的新币存款账户,并拥有充足的资金
  • 完成客户知识评估(CKA)

客户知识评估(CKA)有哪些标准?

以下是CKA合格的三项标准。要完成或“通过”CKA,您需要满足以下至少一项条件:

  1. 投资经验
    1. 过去3年,完成至少6笔非上市特定投资产品交易(单位信托基金或投资联结产品);
  2. 工作经验
    1. 过去10年,连续至少3年从事*投资产品的开发、结构设计、管理、销售、交易、研究和分析工作,或提供投资产品培训 (会计、精算、财务和金融风险管理方面的工作也视为相关经验)。​
      上述领域的行政或文书辅助职能,并不视为相关经验。
      *相关工作经验还包括,在第2项所列的相关领域,提供法律意见或拥有法律专业知识。
  3. 教育资质
    1. 拥有会计、精算、商业、资本市场、商务、经济、金融、金融工程、理财规划、计算金融和保险等相关课程的学位或更高学历;或者 
    2. 拥有专业金融相关资质,包括美国CFA协会的特许金融分析师考试,以及特许公认会计师公会(ACCA)资质。

我需要多久参加一次CKA? "合格"成绩的有效期是多久?

如果您通过CKA评测,合格成绩将从评核当天起计,有效期一年。成绩过期后,您要再次进行CKA,才能继续在汇丰正常执行网上交易。要更新您的CKA资格,请登录汇丰网上银行的“财富概览”页面,然后访问“文件中心”。

如果您未能满足CKA的要求,可能需要联系汇丰客服中心或客户经理。

如果我不满足CKA的要求,会怎么样? 我是否能执行网上交易?

您将无法自行买入基金(包括转换基金和申请定期储蓄计划)。如果您希望投资单位信托基金,必须先由我们的理财顾问向您提供意见,了解这项非上市特定投资产品是否适合您,然后才能购买。

如果您是新投资者,或者需要有关当前投资组合的第二意见,您可以联系客户经理,让他们协助您审视和构建投资组合。

如何获得更多有关单位信托基金投资的信息或帮助?

开立投资账户,是否需要拥有境内新币银行账户?

需要,如果您要在我行开立投资账户,必须拥有境内汇丰新币账户或多币种账户。拥有境内新币银行账户的好处是,您将能够更新直接存款指示,讓我们将您的赎回现金直接存入您指定的银行账户。

购买基金是否可以用我的汇丰新币银行账户结算?

如果基金为新币基金,您可以用您的汇丰新币银行账户结算。

但如果基金并非新币基金,您就需要用该基金对应币种的汇丰外币银行账户结算。例如,如果基金要求以美元投资,您就需要持有汇丰美元外币账户。要开立外币账户,您只需使用保安编码系统登录汇丰网上银行 ​,即可开立支持11种货币的多币种账户。 

单位信托基金下单后可以撤回吗?

可以,您可以在下午3时半前,撤销当天下达的单位信托基金交易指示。只须在汇丰网上银行点击“财富概览”,然后进入“立即投资”下的“基金”首页,再点击页面右上角的“指示状态”即可。